Nesta segunda-feira (3), o Indicador Serasa
Experian de Inadimplência do Consumidor divulgou que em maio deste ano o número
de pessoas com dívidas em atraso no Brasil chegou a 61 milhões, sendo
o maior número obtido desde o início da série histórica que começou em 2012.
De acordo com a Serasa Experian, cerca de 900 mil consumidores ingressaram
no cadastro de inadimplência no mês de maio. No mesmo mês do
ano passado, o número registrado era de 59,5 milhões de pessoas na lista.
Especialistas da entidade avaliam que as principais causas desse crescimento
são o desemprego e a recessão econômica.
Consequências
Além de restringir o acesso ao crédito e
desorganizar a vida financeira das famílias, ingressar o nome ou mantê-lo nos
cadastros de proteção também contribui para que o score de crédito do
consumidor seja baixo.
Os pontos do Serasa Score variam entre zero e 1
mil, e são resultantes do relacionamento do consumidor com
o mercado. Além disso, outros elementos como o pagamento de contas em dia,
histórico de dívidas negativadas, relacionamento financeiro com empresas e
dados cadastrais atualizados são considerados para o resultado final.
Uma baixa pontuação no score pode significar que o
cidadão em questão tem maiores chances de não honrar seus compromissos
financeiros nos próximos 12 meses ou ter acesso facilitado ao crédito.
“Vale lembrar que cada caso é um caso: a elevação
ou decréscimo do score após entrada ou saída da lista de inadimplentes
dependerá de uma série de fatores, como o valor da dívida, quantidade de
parcelas em atraso e quanto tempo aquele CPF permaneceu na lista de
inadimplência”, explica a diretora do Serasa Consumidor, Carolina Aragao.
Assim que o consumidor deixa a lista de
inadimplentes, a sua pontuação começa a aumentar, o que melhora a reputação
junto ao mercado de crédito.
Mais pontos
Pagar as contas em dia, manter os dados cadastrais
atualizados e abrir o Cadastro Positivo podem ajudar a elevar a pontuação.
Pensando nisso, especialistas da Serasa selecionaram dicas para ajudar o
inadimplente a frear as contas em atraso, confira:
1. Consulte o site do
Serasa Consumidor e verifique se você está negativado ou não;
2. Em caso de interesse por
crédito no mercado, cheque como está a sua pontuação no Serasa Score, assim
poderá medir quais as chance de conseguir um financiamento;
3. Se você é um consumidor
com o nome sujo, vá até o Limpa Nome Online, e veja qual a proposta do credor
para sua dívida em atraso;
4. É muito importante que
as parcelas da renegociação de dívida caibam no bolso e, somadas aos débitos já
existentes – desconsiderando o imobiliário – não ultrapassem 20% da renda
mensal;
5. Antes de renegociar é
necessário que o endividado coloque na ponta do lápis todas as despesas fixas e
as contas já assumidas ou previstas. Desta forma, obtém-se o quanto está disponível
e quais as condições reais para pagar a nova dívida que será renegociada;
6. Quem está com dívidas em
atraso e com direito ao resgate do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)
deve utilizar, ao menos, parte do valor para quitar as pendências;
7. Utilize um crédito mais
barato para pagar dívidas mais caras: “um crédito consignado poderá ser a saída
para as parcelas atrasados do cartão de crédito ou do cheque especial, por
exemplo”;
8. O Serasa Consumidor
disponibiliza gratuitamente o e-book “Como se preparar para a renegociação de
dívidas”, com um série de dicas para fazer uma boa renegociação e sair da
inadimplência.
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